অনুগ্রহ করে Cofinex-এর মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ (AML) এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধ (CFT) নীতিমালা মনোযোগ সহকারে পড়ুন।
এই নথি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রণীত এবং আইনগতভাবে বাধ্যতামূলক নয়।
A
01. AML/CFT ব্যবস্থার মূলনীতি ও পদ্ধতি
Cofinex প্রতিশ্রুতিবদ্ধ:
গ্রাহক ও তাদের প্রতিনিধিদের যথাযথ যাচাইকরণ করা
উচ্চ নৈতিক মান বজায় রাখা
মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসে অর্থায়নের সাথে যুক্ত সম্পর্ক প্রতিরোধ করা
আইন প্রয়োগকারী সংস্থার সাথে পূর্ণ সহযোগিতা করা
B
02. ঝুঁকি মূল্যায়ন ও প্রশমন কাঠামো
03. ঝুঁকি মূল্যায়ন
আমরা:
গ্রাহকের পরিচয় সংগ্রহ করবো
গ্রাহকের অবস্থানরত দেশ/এলাকা সংগ্রহ করবো
নিম্নলিখিত তালিকার সাথে যাচাই করা হবে:
উত্তর কোরিয়া
কঙ্গো গণতান্ত্রিক প্রজাতন্ত্র
ইরান
লিবিয়া
সোমালিয়া
দক্ষিণ সুদান
সুদান
ইয়েমেন
UN আল-কায়েদা তালিকা
UN তালেবান তালিকা
সন্ত্রাস অর্থায়ন দমন আইনের তালিকাভুক্ত ব্যক্তি
04. ঝুঁকি প্রশমন
তালিকাভুক্ত ব্যক্তি/প্রতিষ্ঠানের সাথে কোনো ব্যবসা করা হবে না।
C
05. নতুন পণ্য ও প্রযুক্তি
নতুন পণ্য, ব্যবসায়িক পদ্ধতি ও প্রযুক্তির ক্ষেত্রে AML/CFT ঝুঁকি মূল্যায়ন করা হবে।
অ্যানোনিমিটি বৃদ্ধি করে এমন প্রযুক্তির ক্ষেত্রে বিশেষ সতর্কতা অবলম্বন করা হবে।
D
06. গ্রাহক যথাযথ যাচাইকরণ (CDD)
অজ্ঞাতনামা অ্যাকাউন্ট গ্রহণযোগ্য নয়।
CDD প্রযোজ্য হবে যখন:
নতুন সম্পর্ক স্থাপন
সম্পর্ক ছাড়া লেনদেন
সন্দেহজনক কার্যকলাপ
তথ্যের যথার্থতা নিয়ে সন্দেহ
বিভক্ত লেনদেন (Structuring) সন্দেহ
07. গ্রাহক যাচাইকরণ
যাচাই করা হবে:
পূর্ণ নাম
পরিচয় নম্বর
ঠিকানা
জন্ম/নিবন্ধন তারিখ
নাগরিকত্ব
আইনি সত্তার ক্ষেত্রে:
সত্তার ধরন
গঠনতন্ত্র
পরিচালনা ক্ষমতা
পরিচালক/অংশীদারের তথ্য
08. পরিচয় যাচাই পদ্ধতি
বিশ্বস্ত ও স্বাধীন উৎস থেকে তথ্য যাচাই করা হবে।
09. প্রতিনিধি যাচাইকরণ
গ্রাহকের প্রতিনিধির ক্ষেত্রে:
পূর্ণ নাম
পরিচয় নম্বর
ঠিকানা
জন্ম তারিখ
নাগরিকত্ব
নিয়োগপত্র
স্বাক্ষর নমুনা
10. প্রকৃত মালিক (Beneficial Owner) যাচাইকরণ
প্রকৃত মালিক সনাক্ত করা হবে
মালিকানা কাঠামো নির্ধারণ করা হবে
ট্রাস্ট হলে: Settlor, Trustee, Beneficiary যাচাই করা হবে
11. ব্যবসায়িক সম্পর্কের উদ্দেশ্য
গ্রাহকের ব্যবসায়িক সম্পর্কের উদ্দেশ্য ও প্রকৃতি সম্পর্কে তথ্য সংগ্রহ করা হবে।
12. অ্যাকাউন্ট ছাড়া লেনদেন পর্যালোচনা
অস্বাভাবিক, জটিল বা বৃহৎ লেনদেন তদন্ত করা হবে।
প্রয়োজনে STR দাখিল করা হবে।
13. চলমান পর্যবেক্ষণ
লেনদেন নিয়মিত পর্যবেক্ষণ করা হবে।
উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ ক্ষেত্রে Enhanced Monitoring প্রযোজ্য হবে।
14. Non-Face-to-Face CDD
সরাসরি সাক্ষাৎ ছাড়া লেনদেনের ক্ষেত্রে:
সমমানের কঠোর যাচাইকরণ
প্রয়োজনে বাহ্যিক অডিট
15. অধিগ্রহণকৃত ব্যবসায় নির্ভরতা
অন্য প্রতিষ্ঠানের ব্যবসা অধিগ্রহণ করলে পুনরায় যাচাইকরণ করা হবে (প্রয়োজনে)।
16. অ্যাকাউন্টবিহীন গ্রাহক ব্যবস্থা
লেনদেন পুনর্গঠনযোগ্যভাবে নথিভুক্ত করা হবে।
17. যাচাইকরণের সময়
পরিচয় যাচাই সম্পন্ন করতে হবে:
সম্পর্ক স্থাপনের আগে
লেনদেনের আগে
ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে বিলম্বিত যাচাই করা যেতে পারে।
18. অসম্পূর্ণ যাচাইকরণ
যাচাইকরণ সম্পন্ন না হলে:
সম্পর্ক স্থাপন করা হবে না
লেনদেন কার্যকর হবে না
STR বিবেচনা করা হবে
19. যৌথ অ্যাকাউন্ট
সব যৌথ অ্যাকাউন্টধারীর CDD করা হবে।
20. স্ক্রিনিং
নিয়মিতভাবে:
গ্রাহক
প্রতিনিধি
প্রকৃত মালিক
সবাইকে নিষিদ্ধ তালিকার সাথে যাচাই করা হবে।
E
21. উন্নত CDD পদ্ধতি
22. PEP যাচাইকরণ
PEP হলে:
সিনিয়র ম্যানেজমেন্ট অনুমোদন
সম্পদের উৎস যাচাই
উন্নত পর্যবেক্ষণ
23. উচ্চ ঝুঁকির গ্রাহক
FATF সতর্কতাপ্রাপ্ত দেশ থেকে হলে Enhanced CDD প্রযোজ্য।
F
24. নগদ লেনদেন সীমাবদ্ধতা
Bearer Instrument ব্যবহার নিষিদ্ধ
নগদ প্রদান নিষিদ্ধ
G
25–26. ভ্যালু ট্রান্সফার
প্রেরক ও প্রাপকের নাম ও অ্যাকাউন্ট তথ্য
প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে ঠিকানা/জন্ম তথ্য
অসম্পূর্ণ তথ্য হলে লেনদেন বাতিল
H
27. রেকর্ড সংরক্ষণ
ন্যূনতম ৫ বছর।
I
28. ব্যক্তিগত তথ্য সুরক্ষা
গ্রাহকের তথ্য সুরক্ষিত রাখা হবে।
J
29. সন্দেহজনক লেনদেন রিপোর্ট (STR)
আইন অনুযায়ী সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষকে রিপোর্ট করা হবে।
K
30. কমপ্লায়েন্স, অডিট ও প্রশিক্ষণ
AML/CFT অফিসার নিয়োগ
স্বাধীন অডিট
কর্মী প্রশিক্ষণ
31. এন্টারপ্রাইজ-ব্যাপী ঝুঁকি মূল্যায়ন
৩ ধাপ:
১. অন্তর্নিহিত ঝুঁকি
২. নিয়ন্ত্রণ মূল্যায়ন
৩. অবশিষ্ট ঝুঁকি
যোগাযোগ: support@cofinex.io